5 questions · 2 minutes · Sans frais

Votre CELI est plein. Votre REER est plein.
Et le reste, il fait quoi ?

Quand les deux comptes enregistrés sont pleins, bien du monde se dit qu'il ne reste plus qu'à payer de l'impôt sur tout le reste. Ce n'est pas exact. Répondez à 5 questions et voyez les éléments qui manquent à votre stratégie.

Analyse personnalisée
Aucun frais, aucune vente au premier appel
Partout au Québec, en visioconférence ou en personne
Karine Cadieux, conseillère en sécurité financière et représentante en épargne collective

Karine Cadieux, conseillère en sécurité financière et représentante en épargne collective. Études universitaires en actuariat, 26 ans à enseigner les mathématiques. Elle chiffre, puis elle explique.

Karine CadieuxConseillère en sécurité financière
Représentante en épargne collective
Réponse en 24 h
Étape 1 sur 617 %
Votre situation aujourd'hui ?
Pour situer ce qui s'applique à vous.
Combien avez-vous en épargne et placements, tous comptes confondus ?
Une fourchette suffit. REER, CELI, CRI, non enregistré, comptes d'entreprise.
Vos placements, ils sont gérés comment ?
Nommez la réalité, pas l'idéal.
Avez-vous déjà fait une analyse de retraite incluant un plan de décaissement ?
L'ordre dans lequel on décaisse change la facture d'impôt. Beaucoup.
Qu'est-ce qui est le plus important pour vous, pour le reste de votre vie ?
Il n'y a pas de bonne réponse. Celle-ci oriente toute la stratégie.
Parfait. À qui j'envoie votre analyse ?
Karine regarde vos réponses et vous revient personnellement.
Un appel de 15 minutes, sans insistance.
Vos informations restent confidentielles. Zéro spam.
Votre stratégie est complète à
0 sur 8
Voici ce qui reste à vérifier dans votre dossier.
    C'est noté. Karine regarde votre dossier et vous contacte rapidement.
    Analyse indicative basée sur vos réponses. Elle ne constitue pas un conseil financier, fiscal ou juridique personnalisé et ne remplace pas une analyse complète de votre situation.
    Inscrite auprès de l'Autorité des marchés financiers Recrue provinciale de l'année 2024 chez iA Partout au Québec, en visioconférence
    Analyse du portrait financier complet
    L'argent qui dortIl reste souvent un montant important dans un compte de banque ou un placement non enregistré, parce que personne n'a proposé autre chose.
    Le vrai problème

    Le CELI et le REER, ce sont les deux premières marches. Pas l'escalier au complet.

    Vous avez été assez discipliné pour remplir les deux. Vous saviez que le CELI sauve de l'impôt et que le REER donne un retour. Sauf qu'une fois les deux pleins, plus personne ne vous explique ce qui existe après.

    L'impôt sur ce qui reste

    Une fois les abris enregistrés remplis, chaque revenu généré devient imposable. C'est là que l'écart se creuse, année après année.

    Ce qui reste après vous

    Ce que votre succession va recevoir et ce qu'elle va payer en impôt, ça se décide de votre vivant, pas dans le testament.

    À dire honnêtement

    Aucun rendement n'est garanti et aucune stratégie ne convient à tout le monde. Tout doit être validé avec votre situation réelle avant d'agir.

    Salle de classe de mathématiques
    De la classe au cabinet

    26 ans à expliquer les mathématiques à des ados. Ça forme, pour vulgariser la finance.

    Études universitaires en actuariat, une carrière complète à enseigner au secondaire, puis un changement de cap à 50 ans. Quand on a passé sa vie à faire comprendre les fractions à trente élèves en même temps, expliquer un décaissement fiscal à une personne devient assez simple.

    Et c'est exactement ce qui manque à la majorité des gens qui ont de l'argent placé : personne ne leur a jamais expliqué le pourquoi, seulement fait signer le quoi.

    Karine Cadieux
    Karine CadieuxConseillère en sécurité financière et représentante en épargne collective, Konseils Plus
    La différence

    Tout mettre dans le REER et le CELI, ou monter une vraie stratégie.

    L'approche habituelle
    L'approche habituelle

    On remplit les comptes enregistrés, puis on arrête

    • On remplit le CELI, puis le REER, puis on arrête
    • Le surplus reste dans un compte, parce que personne n'a proposé mieux
    • Chaque revenu généré devient imposable, sans qu'on le calcule
    • La transmission se règle chez le notaire, à la toute fin
    L'approche de Karine
    L'approche 360 de Karine

    On monte la stratégie au complet

    • D'autres stratégies existent après le CELI et le REER : on regarde lesquelles s'appliquent à vous
    • On part du portrait complet, tous vos comptes sur une seule page
    • On chiffre l'impôt sur vos décaissements futurs
    • On met les stratégies en place, avec vous
    • On décide ce qui reste de votre vivant et ce qui sera laissé dans votre patrimoine
    Pour qui

    Les trois profils que j'accompagne sur les gros dossiers.

    Si vous vous reconnaissez dans l'un des trois, le portrait va vous parler.

    Relevés de placement de plusieurs institutions étalés sur une table 01
    CELI et REER pleinsDes comptes un peu partout, et du liquide en tropDeux, trois institutions, des relevés que vous ne lisez plus, et aucune vue d'ensemble.
    Couple québécois révisant ses placements 02
    Vous voulez un deuxième avisVous avez déjà un conseiller, mais vous n'êtes plus certain que tout se tient.
    Personne préretraitée planifiant ses décaissements 03
    La retraite s'en vientIl reste à décider dans quel ordre décaisser, et personne ne l'a encore chiffré.
    Le parcours

    Comment ça se passe avec Karine.

    Quatre rencontres, à votre rythme, en visioconférence partout au Québec.

    Appel exploratoire de 15 minutes01

    Appel exploratoire

    On valide s'il y a un fit et ce que vous attendez. Aucune vente, aucun document à préparer, aucune obligation de suite.

    15 minutes
    Portrait financier complet02

    Portrait financier

    On rassemble tous vos comptes sur une seule page : placements, protections, fiscalité, objectifs. C'est là que les pièces manquantes deviennent visibles.

    30 à 45 minutes
    Présentation de la stratégie03

    Stratégie présentée

    Vos options, chiffrées et vulgarisées. On recommence l'explication autant de fois qu'il le faut. Vous décidez en comprenant chaque élément.

    1 heure
    Suivi continu04

    Suivi continu

    On ajuste au fil de vos étapes de vie. Un héritage, une vente, un départ à la retraite : chaque événement change l'ordre optimal des pièces.

    En continu
    Rencontre en visioconférence à la maison 95 % des rencontres se font en visio
    La rencontre

    À quoi ça ressemble, concrètement.

    Vous restez chez vous, à votre table de cuisine, avec un café. Pas de bureau intimidant, pas de complet-cravate, pas de présentation de 40 diapositives.

    • 1
      Vous n'avez rien à préparerPour le premier appel, aucun relevé, aucun document. On regarde ensuite ce qui est utile, à votre rythme.
    • 2
      On vulgarise, on ne récite pas26 ans d'enseignement : si ce n'est pas clair, on recommence autrement. C'est la partie du métier que je préfère.
    • 3
      Garder votre conseiller est une option valideBeaucoup de gens repartent avec le leur et deux ou trois ajustements. Aucune pression pour transférer quoi que ce soit.
    Karine Cadieux, conseillère en sécurité financière
    Konseils PlusPartenaire iA Groupe financier
    Pourquoi Karine

    Pourquoi les dauphins ? Parce qu'ils protègent.

    « Le dauphin protège les humains, il travaille en équipe, et il est aussi intelligent que joueur. C'est exactement comme ça qu'on travaille chez Konseils Plus. »

    Études universitaires en actuariat, 26 ans à enseigner les mathématiques au secondaire, puis un changement de carrière à 50 ans. Résultat : quelqu'un qui comprend les chiffres en profondeur et qui sait les expliquer à quelqu'un qui n'est pas du domaine.

    • Conseillère en sécurité financière, Konseils Plus
    • Représentante en épargne collective
    • Recrue provinciale de l'année 2024 chez iA Groupe financier
    • Études universitaires en actuariat, 26 ans d'enseignement des mathématiques
    • Approche 360 : protection, placements, analyse de retraite, gestion de patrimoine, fiscalité et transmission
    Les angles morts

    Trois portefeuilles bien garnis, trois angles morts.

    Cas composites, inspirés de situations fréquentes. Aucun dossier client réel n'est présenté ici.
    Cas typique

    Couple de 58 ans, CELI et REER pleins depuis des années

    Il reste un montant important dans un compte de banque parce que personne ne leur a jamais parlé de ce qui existe après les deux comptes enregistrés.

    Ce qu'on regarde en premierCe que ce montant génère en revenu imposable chaque année, et les véhicules qui existent pour le reste.
    Cas typique

    Entrepreneur de 54 ans, surplus personnels et corporatifs mélangés

    Les comptes personnels et ceux de la compagnie sont regardés séparément, par deux personnes différentes qui ne se parlent pas.

    Ce qu'on regarde en premierDans quel ordre sortir l'argent de la compagnie et du personnel, et ce que ça change à l'impôt.
    Cas typique

    Retraitée de 67 ans, trois institutions, aucun plan de décaissement

    Chaque conseiller fait bien son morceau. Personne ne regarde les frais annuels, l'ordre des retraits et l'impôt au décès sur l'ensemble.

    Ce qu'on regarde en premierLes frais réellement payés chaque année, et ce que la succession va trouver.
    0 ansà enseigner les mathématiques
    2024recrue provinciale de l'année chez iA
    0 %du Québec desservi, en visioconférence

    Une question précise ?

    Karine répond personnellement, sans engagement de votre part et sans jargon.

    Lui poser ma question
    L'appel exploratoire et le portrait financier ne vous coûtent rien. Si une solution est ensuite mise en place, la rémunération de la conseillère provient de l'institution émettrice du produit choisi, et cela vous est expliqué clairement avant toute décision.
    Souvent oui, et pas pour en changer. Un deuxième regard sur l'ensemble révèle fréquemment des pièces que personne ne regardait, en particulier du côté fiscalité et protection. Beaucoup de gens repartent avec leur conseiller actuel et deux ou trois ajustements précis.
    Non. Le portrait sert d'abord à comprendre. Ce que vous faites ensuite vous appartient entièrement, et rien ne se décide sur un premier appel.
    Non. Cela dit, la démarche apporte le plus de valeur aux gens qui ont déjà accumulé un certain patrimoine ou qui approchent de la retraite, parce que c'est là que l'ordre des décisions coûte ou rapporte le plus.
    Parce que le dauphin protège les humains, qu'il travaille en équipe et qu'il allie intelligence et bonne humeur. C'est au pluriel, parce que Karine est entourée d'une équipe qui travaille de la même façon. C'est l'idée derrière Konseils Plus : vous protéger et vous expliquer, plutôt que vous vendre.
    Karine sert des clients partout au Québec. Environ 95 % des rencontres se font en visioconférence, aux heures qui vous conviennent, incluant en soirée. Une rencontre en personne reste possible si vous préférez.
    2 minutes, aujourd'hui

    Vos deux comptes sont pleins. La question, c'est ce que fait le reste.

    5 questions, une analyse personnalisée, et un appel de 15 minutes si vous le voulez. Sans frais, sans pression.

    Commencer mon analyse
    CELI et REER pleins ?
    Et le reste ?    Vérifier →