5 questions · 2 minutes · Sans frais

Votre famille tiendrait combien de temps sans votre revenu ?

C'est le calcul que presque personne ne fait, et c'est pourtant le seul qui compte vraiment. Répondez à 5 questions et voyez, en chiffres, combien de mois votre épargne couvrirait vos dépenses si votre revenu disparaissait demain.

Un chiffre concret, calculé sur vos propres réponses
Aucun frais, aucune vente au premier appel
Partout au Québec, en visioconférence
Karine Cadieux, conseillère en sécurité financière

Karine Cadieux, conseillère en sécurité financière. Elle chiffre d'abord, elle explique ensuite, et elle ne vend jamais sur un premier appel.

Karine CadieuxConseillère en sécurité financière
Réponse en 24 h
Étape 1 sur 617 %
Qui dépend de votre revenu en ce moment ?
Pour bien situer votre dossier.
Vos dépenses de ménage, par mois, environ ?
Logement, épicerie, autos, dettes, tout inclus. Une fourchette suffit.
Combien avez-vous d'épargne accessible rapidement ?
CELI, comptes d'épargne, placements non bloqués. Le REER compte, mais il est imposable au retrait.
Avez-vous déjà de l'assurance vie ?
Celle de l'employeur compte, mais elle ne vous suit pas si vous changez de job.
Il vous reste combien en hypothèque et en dettes ?
C'est ce que quelqu'un d'autre devrait continuer à payer.
Parfait. À qui j'envoie votre calcul ?
Karine regarde vos réponses et vous revient personnellement.
Un appel de 15 minutes, sans insistance.
Vos informations restent confidentielles. Zéro spam.
Sans votre revenu, votre épargne couvrirait
0 mois
Voici ce qu'il reste à valider.
    C'est noté. Karine regarde votre dossier et vous contacte rapidement.
    Calcul indicatif : votre épargne accessible divisée par vos dépenses mensuelles, selon les fourchettes que vous avez choisies. Il ne tient compte ni de vos assurances existantes, ni des prestations gouvernementales, ni de vos autres actifs, et ne constitue pas un conseil financier personnalisé.
    Inscrite auprès de l'Autorité des marchés financiers Recrue provinciale de l'année 2024 chez iA Partout au Québec, en visioconférence
    Casse-tête financier avec une pièce manquante
    La pièce qu'on remet toujours à plus tardCe n'est jamais urgent. Jusqu'au jour où c'est trop tard.
    Parlons-en franchement

    L'assurance vie ne sert pas à vous protéger, vous. Elle sert à protéger ceux qui restent.

    Personne n'a envie d'y penser. C'est exactement pour ça que c'est la décision la plus souvent reportée, et la seule qui ne peut plus se rattraper après coup.

    Le vrai calcul est simple : si votre revenu s'arrêtait, combien de temps votre famille tiendrait avant de devoir vendre la maison, retirer les REER ou changer de vie ? La plupart des gens n'ont jamais fait ce calcul, et la réponse les surprend.

    Ce que vous obtenez

    Un montant chiffré selon votre réalité : vos dettes, vos dépenses, vos enfants, ce que couvre déjà votre employeur. Pas un produit standard.

    Trop, c'est aussi un problème

    Payer une prime pour une couverture dont vous n'avez pas besoin, c'est de l'argent qui ne travaille pas ailleurs. On cherche le bon montant, pas le plus gros.

    À dire honnêtement

    L'assurabilité dépend de votre âge et de votre état de santé, et elle se complique avec le temps. Certaines conditions médicales limitent les options ou augmentent la prime.

    Salle de classe de mathématiques
    De la classe au cabinet

    26 ans devant une classe. Assez pour savoir qu'un chiffre non expliqué ne sert à rien.

    Bac en actuariat, une carrière complète à enseigner les mathématiques au secondaire, puis un changement de cap à 50 ans. Le calcul d'un besoin d'assurance, ce n'est pas sorcier. Ce qui est rare, c'est quelqu'un qui prend le temps de vous montrer d'où vient chaque chiffre.

    Vous ne signerez jamais rien avec moi sans être capable d'expliquer vous-même, à quelqu'un d'autre, pourquoi ce montant-là et pas un autre.

    Karine Cadieux
    Karine CadieuxConseillère en sécurité financière, cabinet Konseils Plus
    La différence

    Un montant sorti d'un tableau, ou calculé sur votre vie.

    Un seul dossier isolé sur un bureau
    L'approche habituelle

    On vous propose le produit du mois

    • Un montant standard, sans regarder vos dettes réelles
    • Aucune vérification de ce que couvre déjà votre employeur
    • Une police signée, puis plus jamais revue en 15 ans
    Un dossier financier organisé et cohérent
    L'approche 360 de Karine

    On part de votre situation, pas d'un produit

    • Dettes, dépenses, enfants et couverture existante additionnés
    • Le bon montant et le bon type, temporaire ou permanent, expliqués
    • Revu à chaque étape de vie : naissance, achat, séparation, retraite
    Pour qui

    Les trois moments où ça devient vraiment important.

    Si vous vous reconnaissez dans l'un des trois, le calcul va vous parler.

    Jeune famille québécoise au déjeuner 01
    Des enfants à la maisonLeur niveau de vie, leurs études et le temps que votre conjoint pourrait s'accorder dépendent de votre revenu.
    Couple québécois devant sa nouvelle maison 02
    Une hypothèque toute fraîcheC'est souvent la plus grosse dette d'une vie, et celle que quelqu'un d'autre devrait continuer à payer.
    Parent seul aidant un adolescent aux devoirs 03
    Seul à porter le ménageParent seul ou revenu principal du couple : il n'y a pas de deuxième filet derrière le vôtre.
    Le parcours

    Comment ça se passe avec Karine.

    Quatre étapes, à votre rythme, en visioconférence partout au Québec.

    Appel exploratoire de 15 minutes01

    Appel exploratoire

    On valide s'il y a un fit et ce que vous attendez. Aucune vente, aucun document à préparer, aucune obligation de suite.

    15 minutes
    Calcul du besoin réel02

    Calcul de votre besoin réel

    Dettes, dépenses, revenus à remplacer, études des enfants, et surtout ce que couvre déjà votre employeur. On additionne, puis on soustrait ce qui existe.

    30 à 45 minutes
    Présentation des options03

    Options présentées

    Temporaire ou permanent, sur quelle durée, à quel coût. Vous voyez d'où vient chaque chiffre et vous décidez en comprenant les compromis.

    1 heure
    Suivi continu04

    Révision aux étapes de vie

    Une naissance, un achat, une séparation, un changement d'emploi : chaque événement change le bon montant. On ajuste plutôt que de laisser la police dormir 15 ans.

    En continu
    Rencontre en visioconférence à la maison 95 % des rencontres se font en visio
    La rencontre

    Un sujet lourd, traité légèrement.

    Vous restez chez vous, avec un café. Personne ne va vous faire peur avec des statistiques de décès pour vous faire signer quelque chose.

    • 1
      On parle de vie, pas de mortLa vraie question, c'est : qu'est-ce que vous voulez que votre famille puisse continuer à faire. Le reste, c'est de l'arithmétique.
    • 2
      On regarde d'abord ce que vous avez déjàAssurance collective, hypothécaire, celle de votre conjoint. Souvent, le besoin réel est plus petit que ce que vous pensiez.
    • 3
      Aucune pression, aucune urgence fabriquéeRien ne se signe sur un premier appel. Si votre couverture actuelle est suffisante, je vous le dirai.
    Karine Cadieux, conseillère en sécurité financière
    Konseils PlusPartenaire iA Groupe financier
    Pourquoi Karine

    Le dauphin, dans un monde de requins.

    « La finance, c'est un monde de requins. Le rôle du dauphin, ça a toujours été de sortir les humains de là. »

    Bac en actuariat, 26 ans à enseigner les mathématiques au secondaire, puis un changement de carrière à 50 ans. Résultat : quelqu'un qui comprend les chiffres en profondeur et qui sait les expliquer à quelqu'un qui n'est pas du domaine.

    • Conseillère en sécurité financière, cabinet Konseils Plus
    • Recrue provinciale de l'année 2024 chez iA Groupe financier
    • Assurance vie, invalidité, maladies graves et assurance prêt
    • Approche 360 : protection, placements, fiscalité et transmission
    Les angles morts

    Trois familles, trois angles morts.

    Cas composites, inspirés de situations fréquentes. Aucun dossier client réel n'est présenté ici.
    Cas typique

    Père de deux enfants, couvert par son employeur seulement

    Il se croyait bien protégé. Sa couverture est calculée sur son salaire et non sur ses besoins réels, et elle disparaît le jour où il quitte l'emploi.

    Ce qu'on regarde en premierCe que couvre réellement la collective, puis l'écart qui reste une fois les dettes et les études additionnées.
    Cas typique

    Couple avec une police souscrite il y a 12 ans, jamais revue

    Le montant correspondait à leur situation de l'époque. Douze ans plus tard, ils payaient une prime pour une couverture qui ne correspondait plus à rien.

    Ce qu'on regarde en premierLe bon montant, pas le plus gros. Trop de couverture, c'est de l'argent qui ne travaille pas ailleurs.
    Cas typique

    Parent seul, hypothèque contractée l'an dernier

    C'est la plus grosse dette de sa vie, et il n'y a pas de deuxième revenu derrière pour la porter en cas de coup dur.

    Ce qu'on regarde en premierCe que quelqu'un d'autre devrait continuer à payer, et pendant combien d'années.
    0 ansà enseigner les mathématiques
    2024recrue provinciale de l'année chez iA
    0 %du Québec desservi, en visioconférence

    Une question précise ?

    Karine répond personnellement, sans engagement de votre part et sans jargon.

    Lui poser ma question
    Non. L'appel exploratoire et le calcul de votre besoin ne vous coûtent rien. Si une police est ensuite mise en place, la rémunération de la conseillère provient de l'assureur choisi, et cela vous est expliqué clairement avant toute décision.
    Ça dépend de votre situation, mais deux choses reviennent souvent : le montant est calculé sur votre salaire et non sur vos besoins réels, et la couverture cesse quand l'emploi cesse. C'est un bon point de départ, rarement une réponse complète.
    Le temporaire couvre une période définie, souvent le temps de l'hypothèque et des enfants, à un coût plus bas. Le permanent couvre toute la vie et peut inclure une valeur accumulée. Aucun n'est meilleur dans l'absolu : le bon choix dépend de ce que vous protégez et pour combien de temps.
    Souvent oui, parfois avec une prime ajustée ou certaines exclusions. Chaque assureur évalue différemment, et c'est justement là qu'un cabinet indépendant des produits d'une seule institution aide. Rien ne sert de présumer avant d'avoir posé la question.
    Non. Une couverture trop grosse, c'est une prime payée pour rien et de l'argent qui ne travaille pas ailleurs. L'objectif est le bon montant, et il arrive qu'on conclue que votre couverture actuelle suffit.
    Karine sert des clients partout au Québec. Environ 95 % des rencontres se font en visioconférence, aux heures qui vous conviennent, incluant en soirée.
    2 minutes, aujourd'hui

    C'est la seule décision financière qui ne peut plus se rattraper après coup.

    5 questions, un chiffre concret, et un appel de 15 minutes si vous le voulez. Sans frais, sans pression.

    Faire le calcul
    Votre famille tiendrait
    combien de temps ?    Calculer →