5 questions · 2 minutes · Sans frais

Votre plus gros actif, ce n'est pas votre maison.
C'est votre capacité à travailler.

On assure la maison, l'auto, le chalet. Et la machine qui paie tout ça, elle, reste souvent à découvert. Répondez à 5 questions et voyez combien de semaines votre épargne tiendrait si vous ne pouviez plus travailler demain matin.

Un chiffre concret, calculé sur vos propres réponses
Salariés et travailleurs autonomes
Partout au Québec, en visioconférence
Karine Cadieux, conseillère en sécurité financière

Karine Cadieux, conseillère en sécurité financière. Elle lit les contrats au complet, y compris les définitions que personne ne lit.

Karine CadieuxConseillère en sécurité financière
Réponse en 24 h
Étape 1 sur 617 %
Vous travaillez comment, en ce moment ?
Pour bien situer votre dossier.
Vos dépenses de ménage, par mois, environ ?
Logement, épicerie, autos, dettes, tout inclus. Une fourchette suffit.
Combien avez-vous d'épargne accessible rapidement ?
CELI, comptes d'épargne, placements non bloqués. Sans compter ce que vous ne voulez pas toucher.
Avez-vous une assurance invalidité personnelle ?
Personnelle veut dire : la vôtre, pas celle de l'employeur. Elle vous suit si vous changez d'emploi.
Votre revenu personnel annuel, approximativement ?
C'est ce qu'une protection viendrait remplacer. Une fourchette suffit.
Parfait. À qui j'envoie votre résultat ?
Karine regarde vos réponses et vous revient personnellement.
Un appel de 15 minutes, sans insistance.
Vos informations restent confidentielles. Zéro spam.
Sans revenu, votre coussin dure
0 semaines
Voici ce qu'il reste à valider.
    C'est noté. Karine regarde votre dossier et vous contacte rapidement.
    Calcul indicatif : votre épargne accessible divisée par vos dépenses hebdomadaires, selon les fourchettes que vous avez choisies. Il exclut volontairement toute prestation d'assurance ou gouvernementale, justement pour montrer le coussin nu. Il ne constitue pas un conseil financier personnalisé.
    Inscrite auprès de l'Autorité des marchés financiers Recrue provinciale de l'année 2024 chez iA Partout au Québec, en visioconférence
    Casse-tête financier avec une pièce manquante
    La pièce qu'on oublie toujoursOn assure les biens que le revenu achète. Rarement le revenu lui-même.
    Le calcul que personne ne fait

    Sur 30 ans de carrière, votre revenu vaut plus que votre maison.

    Un salaire de 70 000 $ pendant 30 ans, c'est plus de deux millions de dollars qui vont passer entre vos mains. C'est l'actif le plus important de la plupart des ménages québécois, et c'est presque toujours le moins protégé.

    Et si vous avez une assurance collective, le travail n'est pas fini pour autant : le pourcentage remplacé, le délai avant les premiers versements, la durée maximale et surtout la définition d'invalidité changent tout. Ce sont exactement les clauses que personne ne lit avant d'en avoir besoin.

    Ce que vous obtenez

    La lecture de ce que vous avez déjà : pourcentage remplacé, délai de carence, durée, définition d'invalidité. Puis le trou qui reste, chiffré.

    La définition, c'est tout le contrat

    Être incapable de faire « son propre emploi » ou « tout emploi », ce n'est pas la même protection. C'est souvent la ligne qui décide si une réclamation passe.

    À dire honnêtement

    L'admissibilité dépend de votre âge, de votre santé et de votre métier, et certaines professions sont plus difficiles à assurer. Les conditions varient d'un assureur à l'autre.

    Salle de classe de mathématiques
    De la classe au cabinet

    26 ans à enseigner les mathématiques. Aujourd'hui, je lis les contrats au complet.

    Bac en actuariat, une carrière au secondaire, puis un changement de cap à 50 ans. Les clauses d'un contrat d'invalidité, c'est de la logique et des définitions. Exactement le genre de choses que j'ai passé ma vie à décortiquer devant une classe.

    Alors quand je vous dis ce que votre contrat couvre vraiment, ce n'est pas une brochure que je vous récite. C'est le contrat que j'ai lu, ligne par ligne, avec vous.

    Karine Cadieux
    Karine CadieuxConseillère en sécurité financière, cabinet Konseils Plus
    La différence

    Une brochure résumée, ou le contrat lu au complet.

    Un seul dossier isolé sur un bureau
    L'approche habituelle

    « Vous êtes couvert par la job, c'est correct »

    • Personne n'a lu la définition d'invalidité de votre contrat
    • Le délai avant le premier versement n'est jamais mentionné
    • On découvre les exclusions au moment de réclamer
    Un dossier financier organisé et cohérent
    L'approche 360 de Karine

    On part de ce que vous avez déjà

    • Pourcentage, délai, durée et définition sortis de votre contrat
    • Le trou réel chiffré, puis comblé seulement s'il existe
    • Coordonné avec vos autres protections pour éviter les doublons
    Pour qui

    Les trois profils les plus exposés.

    Si vous vous reconnaissez dans l'un des trois, le calcul va vous parler.

    Salarié québécois au bureau 01
    Salarié qui se croit couvertVous avez une collective, mais vous n'avez jamais lu ce qu'elle remplace, pendant combien de temps, ni à partir de quand.
    Travailleur autonome québécois en pause 02
    Travailleur autonome, aucun filetPas d'employeur, pas de collective, pas de congé de maladie. Vous arrêtez, le revenu arrête.
    Professionnel québécois en fin de quart 03
    Un métier qui use le corpsSanté, construction, métiers manuels : votre revenu dépend directement de votre condition physique.
    Le parcours

    Comment ça se passe avec Karine.

    Quatre étapes, à votre rythme, en visioconférence partout au Québec.

    Appel exploratoire de 15 minutes01

    Appel exploratoire

    On valide s'il y a un fit et ce que vous attendez. Aucune vente, aucun document à préparer, aucune obligation de suite.

    15 minutes
    Lecture des protections existantes02

    Lecture de ce que vous avez

    Votre brochure de collective, vos polices existantes, votre situation d'emploi. On sort le pourcentage remplacé, le délai, la durée et la définition d'invalidité.

    30 à 45 minutes
    Présentation du trou à combler03

    Le trou, chiffré

    Ce qui manque entre votre couverture actuelle et vos dépenses réelles. S'il n'y a pas de trou, je vous le dis et on s'arrête là.

    1 heure
    Suivi continu04

    Révision aux changements

    Un changement d'emploi, une hausse de revenu, un passage au travail autonome : chaque événement change votre exposition. On ajuste.

    En continu
    Rencontre en visioconférence à la maison 95 % des rencontres se font en visio
    La rencontre

    Apportez votre brochure, on la lit ensemble.

    La rencontre la plus utile commence souvent par un document que vous avez reçu à l'embauche et que vous n'avez jamais ouvert.

    • 1
      On lit votre contrat, pas une brochureDéfinition d'invalidité, délai de carence, durée maximale, exclusions. Vous repartez en sachant ce que vous avez vraiment.
    • 2
      On vulgarise, on ne récite pas26 ans d'enseignement : si ce n'est pas clair, on recommence autrement. C'est la partie du métier que je préfère.
    • 3
      S'il n'y a pas de trou, je vous le disCertaines personnes sont déjà bien couvertes. Dans ce cas, la rencontre sert juste à vous l'apprendre.
    Karine Cadieux, conseillère en sécurité financière
    Konseils PlusPartenaire iA Groupe financier
    Pourquoi Karine

    Le dauphin, dans un monde de requins.

    « La finance, c'est un monde de requins. Le rôle du dauphin, ça a toujours été de sortir les humains de là. »

    Bac en actuariat, 26 ans à enseigner les mathématiques au secondaire, puis un changement de carrière à 50 ans. Résultat : quelqu'un qui comprend les chiffres en profondeur et qui sait les expliquer à quelqu'un qui n'est pas du domaine.

    • Conseillère en sécurité financière, cabinet Konseils Plus
    • Recrue provinciale de l'année 2024 chez iA Groupe financier
    • Invalidité, assurance salaire, maladies graves et régimes collectifs
    • Approche 360 : protection, placements, fiscalité et transmission
    Les angles morts

    Trois filets, trois angles morts.

    Cas composites, inspirés de situations fréquentes. Aucun dossier client réel n'est présenté ici.
    Cas typique

    Salarié avec une assurance collective qu'il n'a jamais lue

    Sa collective remplace une partie du salaire, mais seulement après plusieurs semaines de carence. Personne ne lui avait jamais fait calculer ce qu'il fait entre les deux.

    Ce qu'on regarde en premierLe délai avant le premier versement, comparé à ce que son épargne peut réellement absorber.
    Cas typique

    Travailleuse autonome depuis 12 ans, aucune protection

    Elle présumait que c'était trop cher pour elle et n'avait jamais demandé de chiffre. Le montant réel l'a surprise, dans le bon sens.

    Ce qu'on regarde en premierLe revenu assurable en fonction de ce qui est déclaré, qui est le premier obstacle chez les travailleurs autonomes.
    Cas typique

    Électricien couvert par un contrat « tout emploi »

    Sa protection ne s'applique que s'il est incapable d'exercer tout emploi pour lequel il est qualifié, pas seulement le sien. Ce n'est pas du tout la même chose.

    Ce qu'on regarde en premierLa définition d'invalidité inscrite au contrat. C'est souvent la ligne qui décide si une réclamation passe.
    0 ansà enseigner les mathématiques
    2024recrue provinciale de l'année chez iA
    0 %du Québec desservi, en visioconférence

    Une question précise ?

    Karine répond personnellement, sans engagement de votre part et sans jargon.

    Lui poser ma question
    Non. L'appel exploratoire et la lecture de vos protections actuelles ne vous coûtent rien. Si une protection est ensuite mise en place, la rémunération de la conseillère provient de l'assureur choisi, et cela vous est expliqué clairement avant toute décision.
    Ça dépend entièrement de votre contrat. Trois éléments changent tout : le pourcentage du revenu remplacé, le délai avant le premier versement, et la définition d'invalidité retenue. Beaucoup de gens sont bien couverts, d'autres beaucoup moins qu'ils ne le pensent. On le sait en lisant.
    C'est la clause qui détermine dans quelles circonstances vous êtes considéré invalide. Certains contrats se basent sur votre incapacité à exercer votre propre emploi, d'autres sur votre incapacité à exercer tout emploi pour lequel vous êtes qualifié. La deuxième est beaucoup plus restrictive.
    Des protections individuelles conçues exactement pour ça. Le montant assurable dépend de votre revenu déclaré, et c'est souvent le premier obstacle : il faut pouvoir démontrer le revenu qu'on veut protéger. On regarde ça ensemble.
    Certaines professions sont classées plus à risque et coûtent plus cher, ou comportent des conditions particulières. Rarement inassurables. Chaque assureur classe différemment, ce qui rend la comparaison utile.
    Karine sert des clients partout au Québec. Environ 95 % des rencontres se font en visioconférence, aux heures qui vous conviennent, incluant en soirée.
    2 minutes, aujourd'hui

    Vous assurez tout ce que votre revenu achète. Assurez le revenu.

    5 questions, un chiffre concret, et un appel de 15 minutes si vous le voulez. Sans frais, sans pression.

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    Sans revenu, vous tenez
    combien de semaines ?    Calculer →